[摘要] 2015年，经济下行压力加大，为了让更多人买得起房，满足部分市民改善型住房需求，我市公积金提贷政策先后经历多轮调整，“门槛”一降再降，仅贷款利率就四次下调，首套和二套房低首付也首次双降为20%，可以说，去年是近些年调整力度大的一年。
原标题：我市公积金提贷“门槛”一降再降
市民买房还贷享哪些实惠？
市住房公积金管理中心主任林琳详解我市公积金提贷政策
新闻背景 2015年，经济下行压力加大，为了让更多人买得起房，满足部分市民改善型住房需求，我市公积金提贷政策先后经历多轮调整，“门槛”一降再降，仅贷款利率就四次下调，首套和二套房低首付也首次双降为20%，可以说，去年是近些年调整力度大的一年。那么，调整之后的政策，到底能给市民带来哪些实惠，买房还贷能减轻多少压力？近日，市住房公积金管理中心主任林琳接受本报记者专访，就市民普遍关心的公积金提贷问题进行解读。 记者调查 室外冰天雪地，可市民王红漪的心里却分外温暖。 1月5日一下午，她就顺利地办理完公积金购房提取。“账户里2万多元全部提出来，我自己再添1万多元，首付就够了。”王红漪高兴地告诉记者，今年她在东风新村景城小区购买了一套40多平方米的小公寓，总价20万元左右。
王红漪说得没错，按照现行的政策，市民购房低首付仅为总房价的20%，她只需要准备4万元左右，就能买房了，而且个人公积金账户中的钱还可以提取付首付，利好政策叠加，着实为她减轻不小的压力。“感谢政府给了这么好的政策，让我们工薪阶层靠自己也能买得起房，有一个属于自己的家。”
1 1月1日起，执行新的公积金贷款利率，新利率下，市民还贷较去年年初能省多少钱？
林琳：从本月开始，我市公积金贷款执行新的利率。5年期以上公积金贷款利率为3.25%，5年期以下（含5年）为2.75%。
2015年，我市公积金利率先后4次下调，后一次调息日期为去年8月26日。按照《住房公积金管理条例》规定，降息的利率执行将在次年1月1日生效。因此从2016年1月1日开始，去年8月26日前发放的房贷的还贷金额将迎来不同程度的降低，特别是去年3月1日之前已经发放贷款的职工还款额降幅较大。以按照公积金贷款方式办理20万元的房贷、还款期限为20年为例，去年年初贷款的，每月还贷金额为1238.47元，而按新利率计算的每月还贷金额为1134.39元，每月可少支出104.08元，全年将减支1248.96元。
2 贷款利率多次调整之外，贷款年限、额度发生哪些变化？
林琳：随着生活水平的提高，市民对住房的要求也越来越高。然而，好地段、配套设施好的房子，自然要贵些，所需贷款额度也更高。因此，从实际考虑，去年5月，我们及时调整了公积金贷款额上限，由原来的高50万元提高到60万元。10月份，贷款政策进一步放宽，将月还款额与月收入比上限由50%提高到60%，调整之后，市民可以贷到更多钱。以月收入2000元为例，月还款额与月收入比上限为50%时，贷款20年，市民高贷款17万元，然而，月还款额与月收入比上限调整到60%后，同样贷款20年，市民可贷到21万元。
充分满足市民贷款需求之外，我们对还款期限进行调整，从去年10月8日起，市民贷款偿还期限已经调整为延至借款人法定退休年龄后5年，长贷款期限为30年。
林琳：以往，市民购买首套房与二套房，低首付比例是不同的，并且，还与购房面积挂钩。去年5月和10月，我市先后两次对新房低首付政策进行了调整。将首套房和二套房的低首付，均调整为购房总价的20%，并且取消了面积限制。目前，市民购买自住住房时，无论是首套还是二套，均可提取本人及同户成员公积金账户资金支付购房首付，并可同时申请公积金贷款，贷款比例高为购房总额的80%，但贷款额和提取额之和不得超过购房总额。
4 市民使用公积金贷款，申请资格有何变化？
林琳：政策调整前，公积金贷款是以缴存人家庭为单位，即一个家庭只能申请一次公积金贷款。去年10月份政策调整后，申请人资格变为仅以缴存人为单位。这样一来，如果申请人没有未结清的公积金贷款，那么，申请人及其配偶可以分别购房，并分别申请公积金贷款。而对于已办理公积金贷款但未结清的，在申请人本人收入足够偿还该笔贷款的前提下，申请人配偶可以购买其他住房并申请公积金贷款。目前，该业务仅限在开发区建行办理。
5 去年，我市全面推行公积金异地贷款，申请人需要具备哪些条件？
林琳：异地贷款政策过去只是部分放开，仅对在异地缴存，但在大庆购房的缴存人，允许在大庆申请公积金贷款。但从去年10月8日起，这一政策进一步放开，对于在大庆本地缴存，但在大庆以外城市购房的缴存人，也可在大庆申请贷款了。
申请时，缴存人用本人或配偶在我市的自住住房做抵押，高贷款额度取大庆房产价值与异地所购房产总额二者低值的80%，大庆房产价值参照市房产局网站公布的评估基准价确定，异地所购房产价值以购房合同或契税完税证确定。办理此项业务时，需提供异地所购房屋产权证、契税完税证或者购房合同及收据、本地房屋产权证、土地证原件以及申请人的身份证、户口本、结婚证。
6 如何申请商贷转公贷，以及商贷和公贷并行的“组合贷”？
林琳：以前，很多人因为没有缴纳公积金，所以只能用“商贷”买房。这样一来，即使日后缴纳了公积金，也不能把“商贷”转成“公贷”，2014年6月，我市开通“商转公”业务后，不少人房贷压力减轻不少。
目前，缴存人在结清商业贷款后，借款人持商贷合同、后一次还款票据、商贷结清证明、本人户口簿、身份证、结婚证、产权证、土地证等原件及复印件，在我市各银行网点均可办理“商转公”业务。但有4点需要注意，即必须在商贷结清3个月内办理;申请商贷的住房已办理房屋所有权证、国有土地使用证;征信报告显示信用良好;高贷款金额为后一次还清商贷金额。
另外，2015年，我市还开通了“组合贷”业务。公积金高可贷60万元，如果不足以满足缴存人贷款需求，可以同时申请商贷，这就是所谓的“组合贷款”。目前，我市仅建行各公积金受理网点可以办理。
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